A magán-nyugdíjpénztári választható portfóliós rendszer

A nyugdíjpénztár választható befektetési portfóliót biztosító rendszert működtet, amelyben a pénztár felhalmozási időszakban lévő tagjainak egyéni nyugdíjszámláján lévő megtakarítása – a nyugdíjkorhatárig hátralévő idő, illetve a tag döntése alapján – a portfóliók valamelyikébe kerül elhelyezésre.

A választható portfóliós rendszerben három portfóliót kell működtetni, amelyek az alábbiak:

• klasszikus,
• kiegyensúlyozott,
• növekedési.

A választható portfóliós rendszer indításakor (2009.01.01.) a Pénztár a Tagok egyéni számláit a nyugdíjkorhatárukig hátralévő idő alapján

• amennyiben a hátralévő idő a 15 évet meghaladja, akkor a tag egyéni számláját a növekedési portfólióba,
• amennyiben a hátralévő idő 5-15 év között van, akkor a tag egyéni számláját a kiegyensúlyozott portfólióba,
• amennyiben a hátralévő idő 5 évnél kevesebb, akkor a tag egyéni számláját a klasszikus portfólióba

sorolta be, amennyiben a Pénztártag nem választott portfóliót. Ennek értelmében a Pénztártag a nyugdíjkorhatárának eléréséig hátralévő idő alapján meghatározott besorolástól eltérhet (egyedi portfólióváltás), azonban a nyugdíjkorhatárt megelőző 5 évben a növekedési portfóliót nem választhatja.

A tagnak a pénztár felé írásban nyilatkoznia kell az egyedi portfólióváltási igényéről, amely nem vonható vissza. A pénztárnak a tag nyilatkozatában meghatározott fordulónapot követő 8 munkanapon belül a portfólióváltást végre kell hajtania. A tag portfólióváltási igénye az előző portfólióváltástól számított 6 hónap elteltével teljesíthető. A nyilatkozatot a fordulónapot megelőzően, legfeljebb az azt megelőző 10. munkanapig kell benyújtani. Amennyiben a nyilatkozat fordulónapot nem jelöl meg, akkor a pénztár legkésőbbi fordulónapként a kézhezvételt követő 10. munkanapot tekintheti.

Az 1997. évi LXXXII. törvény alapján a pénztártag elveszti a hozamgaranciára való jogosultságát, ha a felhalmozási időszakban az egyedileg kezdeményezett portfólióváltások között nem telt el legalább öt év. Az öt év megállapításakor nem kell figyelembe venni a 2009. december 31-éig kezdeményezett portfólióváltásokat.

Egyedi portfólióváltást a pénztártag a portfólióváltási nyilatkozatának kitöltésével jelenthet be a Pénztár felé.

Amennyiben a Portfólióváltási nyilatkozat hibásan, vagy hiányosan került kitöltésre, a Pénztár a váltást nem hajtja végre. Ebben az esetben a Pénztár a benyújtást követő tíz munkanapon belül írásban tájékoztatja a Tagot, hogy rendelkezését a hibák, hiányosságok miatt nem hajtotta végre. Az első portfólióváltás díjmentes, minden további portfólióváltás díja a váltás fordulónapján érvényes egyéni számlakövetelés 1 ezreléke, maximum 2 000 Ft.

A Szövetség Magánnyugdíjpénztár által kínált választható portfóliók

Portfólió	Növekedési portfólióv		Kiegyensúlyozott portfólió		Klasszikus portfólió
Jellemzői	nagyobb kockázatot hosszú távon a nagyobb hozam reményében		közepes kockázati szint mellett átlagos mértékű hozamok érhetők el		alacsony kockázat mellett alacsonyabb, de egyenletesebb hozamok
A portfólió optimális befektetési időtávja:	15 évet meghaladja		5 és 15 év között		0 és 5 év közötti
Portfólió összetétele:	Cél	Min-max	Cél	Min-max	Cél	Min-max
Rövid lejáratú magyar állampapírok:	7%	0%-20%	7%	0%-20%	100%	0%-100%
Hosszú lejáratú magyar állampapírok:	40%	20%-60%	65%	45%-85%v	–
Magyar vállalati, hitelintézeti, jelzálog értékpapírok:	8%	0%-40%	8%	0%-40%	–
Hazai részvények:	13%	0%-20%	4%	0%-20%	–
Külföldi részvények:	32%	16%-35%	16%	0%-20%	–
Portfólió kockázata	magas (főként deviza, árfolyam és ország kockázat)		közepes (főként árfolyam, ország kockázat)		alacsony (főként árfolyam és likviditási kockázat)
Kiknek ajánljuk?	a nyugdíjig, vagy nyugdíjkorhatár eléréséig hátralévő idő min.15 év		a nyugdíjig, vagy nyugdíjkorhatár eléréséig hátralévő idő 5 -15 év		a nyugdíjig, vagy nyugdíjkorhatár eléréséig hátralévő idő max. 5 év

Az elszámolóegységek és az egyes pénztárak portfólióinak árfolyamára vonatkozó összehasonlító adatok megtalálhatók a Magyar Nemzeti Bank honlapján: www.mnb.hu

A választható portfóliós rendszerről további tájékoztatást a Pénztár Választható portfóliós Szabályzata tartalmaz.