Tájékoztatás a választható portfóliókról
A magán-nyugdíjpénztári választható portfóliós rendszer
A nyugdíjpénztár választható befektetési portfóliót biztosító rendszert működtet, amelyben a pénztár felhalmozási időszakban lévő tagjainak egyéni nyugdíjszámláján lévő megtakarítása – a nyugdíjkorhatárig hátralévő idő, illetve a tag döntése alapján – a portfóliók valamelyikébe kerül elhelyezésre.
A választható portfóliós rendszerben három portfóliót kell működtetni, amelyek az alábbiak:
- klasszikus,
- kiegyensúlyozott,
- növekedési.
A választható portfóliós rendszer indításakor (2009.01.01.) a Pénztár a Tagok egyéni számláit a nyugdíjkorhatárukig hátralévő idő alapján
- amennyiben a hátralévő idő a 15 évet meghaladja, akkor a tag egyéni számláját a növekedési portfólióba,
- amennyiben a hátralévő idő 5-15 év között van, akkor a tag egyéni számláját a kiegyensúlyozott portfólióba,
- amennyiben a hátralévő idő 5 évnél kevesebb, akkor a tag egyéni számláját a klasszikus portfólióba
sorolta be, amennyiben a Pénztártag nem választott portfóliót. Ennek értelmében a Pénztártag a nyugdíjkorhatárának eléréséig hátralévő idő alapján meghatározott besorolástól eltérhet (egyedi portfólióváltás), azonban a nyugdíjkorhatárt megelőző 5 évben a növekedési portfóliót nem választhatja.
A tagnak a pénztár felé írásban nyilatkoznia kell az egyedi portfólióváltási igényéről, amely nem vonható vissza. A pénztárnak a tag nyilatkozatában meghatározott fordulónapot követő 8 munkanapon belül a portfólióváltást végre kell hajtania. A tag portfólióváltási igénye az előző portfólióváltástól számított 6 hónap elteltével teljesíthető. A nyilatkozatot a fordulónapot megelőzően, legfeljebb az azt megelőző 10. munkanapig kell benyújtani. Amennyiben a nyilatkozat fordulónapot nem jelöl meg, akkor a pénztár legkésőbbi fordulónapként a kézhezvételt követő 10. munkanapot tekintheti.
Az 1997. évi LXXXII. törvény alapján a pénztártag elveszti a hozamgaranciára való jogosultságát, ha a felhalmozási időszakban az egyedileg kezdeményezett portfólióváltások között nem telt el legalább öt év. Az öt év megállapításakor nem kell figyelembe venni a 2009. december 31-éig kezdeményezett portfólióváltásokat.
Egyedi portfólióváltást a pénztártag a portfólióváltási nyilatkozatának kitöltésével jelenthet be a Pénztár felé.
Amennyiben a Portfólióváltási nyilatkozat hibásan, vagy hiányosan került kitöltésre, a Pénztár a váltást nem hajtja végre. Ebben az esetben a Pénztár a benyújtást követő tíz munkanapon belül írásban tájékoztatja a Tagot, hogy rendelkezését a hibák, hiányosságok miatt nem hajtotta végre. Az első portfólióváltás díjmentes, minden további portfólióváltás díja a váltás fordulónapján érvényes egyéni számlakövetelés 1 ezreléke, maximum 2 000 Ft.
A Szövetség Magánnyugdíjpénztár által kínált választható portfóliók
Portfólió |
Növekedési portfólióv |
Kiegyensúlyozott portfólió |
Klasszikus portfólió |
|||
Jellemzői |
nagyobb kockázatot hosszú távon a nagyobb hozam reményében |
közepes kockázati szint mellett átlagos mértékű hozamok érhetők el |
alacsony kockázat mellett alacsonyabb, de egyenletesebb hozamok |
|||
A portfólió optimális befektetési időtávja: |
15 évet meghaladja |
5 és 15 év között |
0 és 5 év közötti |
|||
Portfólió összetétele: |
Cél |
Min-max |
Cél |
Min-max |
Cél |
Min-max |
Rövid lejáratú magyar állampapírok: |
7% |
0%-20% |
7% |
0%-20% |
100% |
0%-100% |
Hosszú lejáratú magyar állampapírok: |
40% |
20%-60% |
65% |
45%-85%v |
– |
|
Magyar vállalati, hitelintézeti, jelzálog értékpapírok: |
8% |
0%-40% |
8% |
0%-40% |
– |
|
Hazai részvények: |
13% |
0%-20% |
4% |
0%-20% |
– |
|
Külföldi részvények: |
32% |
16%-35% |
16% |
0%-20% |
– |
|
Portfólió kockázata |
magas |
közepes |
alacsony |
|||
Kiknek ajánljuk? |
a nyugdíjig, vagy nyugdíjkorhatár eléréséig hátralévő idő min.15 év |
a nyugdíjig, vagy nyugdíjkorhatár eléréséig hátralévő idő 5 -15 év |
a nyugdíjig, vagy nyugdíjkorhatár eléréséig hátralévő idő max. 5 év |
Az elszámolóegységek és az egyes pénztárak portfólióinak árfolyamára vonatkozó összehasonlító adatok megtalálhatók a Magyar Nemzeti Bank honlapján: www.mnb.hu
A választható portfóliós rendszerről további tájékoztatást a Pénztár Választható portfóliós Szabályzata tartalmaz.